Bankerna gör allt de kan för att komma undan att hantera kontanter. Strävan att få ner rånrisken är högst förståelig, men få verkar förstå att i högsta grad handlar om att öka vinsterna. Varje gång vi konsumenter betalar med kort betalar vi också en kortavgift som delas mellan bankerna och kreditkortsföretagen. Det senaste steget från våra banker i riktning mot det kontantkortslösa samhället är tjänsten Swish som ska möjliggöra överföringar av pengar mellan våra mobiler bara genom att man vet mottagarens telefonnummer. Inledningsvis kommer tjänsten att vara gratis, men från och med om ca ett år och framåt kommer varje transaktion istället att kosta betalaren 0,50-1,50 kr.
Den stora risken är vad som händer när datorsystemen som ska hantera våra transaktioner går ned. Jag har själv varit med om att försöka handla när det varit strömavbrott och det är i princip omöjligt, även om man vill betala med kontanter. Få affärer verkar ha tillgång till reservkraftförsörjning och därmed går även deras kassasystem ner.
Allvarligast är när större delar av samhället tappar strömförsörjningen eller vid driftstörningar hos någon av de större IT-jättarna som står för stora delar av det offentliga samhällets IT-lösningar. Läs gärna rapporten från Myndigheten för Samhällsskydd och Beredskap om Tieto-kraschen 2011 som ställde till med allvarliga problem för många av våra myndigheter och företag. Detta var ändå en i sammanhanget "mindre" störning. Hur allvarligt det var får vi aldrig redo på eftersom Tieto inte ville berätta detta för MSB... Det blir smidigare för bankerna att slippa kontanthanteringen och genererar mer pengar, men istället är det vi kunder som kommer att sitta med hela risken när vi inte kan få de varor som vi behöver köpa i form av t ex mat.
För egen del kommer jag att ansluta mig till Swish, framförallt för att kunna ta emot betalningar, men viktigast för mig den kommande tiden är att se över förvaltare av min avtalspension och att byta till en förmånligare ränta på sparkontot. Volvo har sänkt sin sparränta så pass mycket att det kommer att spara några tusenlappar att byta till t ex Hoist. Att spara hos någon av storbankerna är fortsatt samma sak som att göra förlust.
SvD
Visar inlägg med etikett Sparkonto. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett Sparkonto. Visa alla inlägg
torsdag 3 januari 2013
torsdag 16 februari 2012
79 miljarder i vinster
79 miljarder kronor. Det är den samlade vinsten för de fyra svenska storbankerna som därmed alla utom Nordea ökade sina vinster från förra året. För de tre övriga bankerna var det de största vinsterna någonsin – och det under ett år där temat för den andra halvan varit europeisk skuldkris.
Samtidigt som vinsterna är rekordhöga är så även glappet mellan bolåneräntorna och reporäntan. Går man som bankkund idag in på sitt bankkontor och vill förhandla ner sin ränta och hänvisar till att låneräntan minsann inte sjunker när reporäntan göra det, medan banken är mycket mån om att framhålla att det är dyrare idag för banken att låna pengar än förut. Det stämmer i viss mån eftersom bankerna nu i tider av skuldkriser tvingas att låna med längre löptider, vilket ställer till det för "rörliga" lån. Trots dessa problem noterar ändå bankerna ständigt högre räntenetton, det vill säga vinsten på bankens utlåning. Återstår att se vad som händer med reporäntan imorgon, vilken av de flesta prognosticeras sjunka under året.
Alternativet till att spara i bankerna till mycket låga räntor är att göra det i aktier. Det finns idag rätt gott om stabila bolag som erbjuder höga direktavkastningar i form av utdelningar. Ett exempel är Tele2 som i dagsläget har ca 10 % direktavkastning. Det är ca 5 ggr högre än vad bankerna erbjuder på sina obundna sparkonton. Själv blev jag ju tidigare rådd av banken att ÖKA mitt bolån istället för minska det. Ökningen tyckte banken att jag skulle vända till ett pensionssparande i banken. Banken skulle då tjäna pengar på mitt bolån, avgifterna på ett pensionssparande och dessutom fondavgifterna och courtage vid aktiehandel. För den som inte är aktiv och omsorgsfull i sitt sparande äter då bankens samlade avgifter lätt upp stora delar av avkastningen. Den som är intresserad av att långsiktigt investera i högavkastande aktier rekommenderas att läsa på bloggen 40 procent 20 år. Där erbjuds även en kalkylator för att räkna på avkastningen.
79 miljarder i vinst. Det är inga småpengar. Det kan vara värt att komma ihåg nästa gång man har ett ärende till banken för att prata bolån och som det nyligen påpekats – i Sverige är det vanligare att vi skiljer oss än byter bank. 79 miljarder...
DN, 2, 3, 4, 5, Svd, 2, 3, 4, 5, 6, Exp, 2, 3, AB, 2, E24, 2, AFV, 2, SR, 2, 3, 4, SVT, 2
Samtidigt som vinsterna är rekordhöga är så även glappet mellan bolåneräntorna och reporäntan. Går man som bankkund idag in på sitt bankkontor och vill förhandla ner sin ränta och hänvisar till att låneräntan minsann inte sjunker när reporäntan göra det, medan banken är mycket mån om att framhålla att det är dyrare idag för banken att låna pengar än förut. Det stämmer i viss mån eftersom bankerna nu i tider av skuldkriser tvingas att låna med längre löptider, vilket ställer till det för "rörliga" lån. Trots dessa problem noterar ändå bankerna ständigt högre räntenetton, det vill säga vinsten på bankens utlåning. Återstår att se vad som händer med reporäntan imorgon, vilken av de flesta prognosticeras sjunka under året.
Alternativet till att spara i bankerna till mycket låga räntor är att göra det i aktier. Det finns idag rätt gott om stabila bolag som erbjuder höga direktavkastningar i form av utdelningar. Ett exempel är Tele2 som i dagsläget har ca 10 % direktavkastning. Det är ca 5 ggr högre än vad bankerna erbjuder på sina obundna sparkonton. Själv blev jag ju tidigare rådd av banken att ÖKA mitt bolån istället för minska det. Ökningen tyckte banken att jag skulle vända till ett pensionssparande i banken. Banken skulle då tjäna pengar på mitt bolån, avgifterna på ett pensionssparande och dessutom fondavgifterna och courtage vid aktiehandel. För den som inte är aktiv och omsorgsfull i sitt sparande äter då bankens samlade avgifter lätt upp stora delar av avkastningen. Den som är intresserad av att långsiktigt investera i högavkastande aktier rekommenderas att läsa på bloggen 40 procent 20 år. Där erbjuds även en kalkylator för att räkna på avkastningen.
79 miljarder i vinst. Det är inga småpengar. Det kan vara värt att komma ihåg nästa gång man har ett ärende till banken för att prata bolån och som det nyligen påpekats – i Sverige är det vanligare att vi skiljer oss än byter bank. 79 miljarder...
DN, 2, 3, 4, 5, Svd, 2, 3, 4, 5, 6, Exp, 2, 3, AB, 2, E24, 2, AFV, 2, SR, 2, 3, 4, SVT, 2
tisdag 19 juli 2011
Trevligt räntegap?
Nordea kom idag med sin halvårsrapport. Även om rapporten precis underskred SME:s förväntningar presterar Nordea ett rörelseresultat för kvartalet på 8,8 miljarder svenska kr. Det tål att upprepas. Åtta komma åtta miljarder kronor för kvartalet. Det är dessutom en 30-procentig förbättring jämfört med samma kvartal förra året.
Till skillnad från SEB ökar Nordeas räntenetto (vad banken tjänar på in- och utlåning) med 6 % jämfört med motsvarande period. Räntenettot utgör drygt 1,3 mdr euro av bankens totalt 2,3 mdr euro i rörelseintäkter.
I jämförelse med svenska globala storföretag är bankernas resultat enormt stora fastän de är småföretag i jämförelse. Orsaken till de stora vinsterna återfinns i mångt och mycket just på räntenettot och därtill på avgifter på finansiella tjänster som t ex pensionssparande, fonder och liknande.
Riksbanken höjde i början av juli reporäntan till 2,00 %. Den höjningen föranledde Nordea att den 18 juli höja sina bolåneräntor varvid 3-månadersräntan hamnade på 4,17 %. Det är en marginal på 2,17 % för banken så fort en kund lånar av banken till bostaden. Väljer man en längre ränta så stiger räntan snabbt som bekant och det är inte så konstigt med tanke på att det mesta lutar åt att Riksbanken nu kommer att fortsätta höja räntan framöver.
De flesta svenskar väljer att ha sin lön direkt in på ett "lönekonto" till vilket man har sitt betalkort anslutet. De flesta banker erbjuder nämligen inte möjligheten att bankkort anslutna till annat än just "lönekontona". För banken är det en fin-fin affär eftersom de flesta banker, Nordea inkluderat, inte betalar någon som helst ränta för de pengar som står på lönekontona. Flyttar man pengarna till ett sparkonto i Nordea får man 1,85 % ränta på sina pengar om man har större behållning än 100 000 kr. Däröver får man 2,45 % ränta.
Det är bara att gratulera Nordea till att göra riktigt bra affärer på sin in- och utlåning till sina kunder. Det är svårt att se något egentligt behov av ett räntegap på drygt 2 % mellan reporäntan och Nordeas bolåneräntor annat än viljan att tjäna grova pengar. Den enda fördelen man kan se är att man hjälper till att minska viljan för hushållen att ta finansiella risker i form av lån på bostäder.
Det enda sättet att få tillbaka sina pengar på bankernas vinster är just att äga aktier i dem och hoppas på avkastningen.
Nu ska jag ta en kopp kaffe till och flytta pengar från lönekontot till ett av mina sparkonton. I dagsläget har jag mycket på Sevenday där jag får 3,05 % sparränta från första kronan. Ett annat bra alternativ, speciellt om man kör Volvo, är att ha pengarna på Volvo Finans där man får 3,15 %. Ingen bindningstid, statlig insättningsgaranti och smidig inloggning via e-legitimation. Varför ha sitt sparande i en av storbankerna till halva räntan? Det finns fullt av bra alternativ för traditionellt sparande.
DN, DN, E24, AFV, AFV, SVD, SVD, SVD, SVD, SR
Till skillnad från SEB ökar Nordeas räntenetto (vad banken tjänar på in- och utlåning) med 6 % jämfört med motsvarande period. Räntenettot utgör drygt 1,3 mdr euro av bankens totalt 2,3 mdr euro i rörelseintäkter.
I jämförelse med svenska globala storföretag är bankernas resultat enormt stora fastän de är småföretag i jämförelse. Orsaken till de stora vinsterna återfinns i mångt och mycket just på räntenettot och därtill på avgifter på finansiella tjänster som t ex pensionssparande, fonder och liknande.
Riksbanken höjde i början av juli reporäntan till 2,00 %. Den höjningen föranledde Nordea att den 18 juli höja sina bolåneräntor varvid 3-månadersräntan hamnade på 4,17 %. Det är en marginal på 2,17 % för banken så fort en kund lånar av banken till bostaden. Väljer man en längre ränta så stiger räntan snabbt som bekant och det är inte så konstigt med tanke på att det mesta lutar åt att Riksbanken nu kommer att fortsätta höja räntan framöver.
De flesta svenskar väljer att ha sin lön direkt in på ett "lönekonto" till vilket man har sitt betalkort anslutet. De flesta banker erbjuder nämligen inte möjligheten att bankkort anslutna till annat än just "lönekontona". För banken är det en fin-fin affär eftersom de flesta banker, Nordea inkluderat, inte betalar någon som helst ränta för de pengar som står på lönekontona. Flyttar man pengarna till ett sparkonto i Nordea får man 1,85 % ränta på sina pengar om man har större behållning än 100 000 kr. Däröver får man 2,45 % ränta.
Det är bara att gratulera Nordea till att göra riktigt bra affärer på sin in- och utlåning till sina kunder. Det är svårt att se något egentligt behov av ett räntegap på drygt 2 % mellan reporäntan och Nordeas bolåneräntor annat än viljan att tjäna grova pengar. Den enda fördelen man kan se är att man hjälper till att minska viljan för hushållen att ta finansiella risker i form av lån på bostäder.
Det enda sättet att få tillbaka sina pengar på bankernas vinster är just att äga aktier i dem och hoppas på avkastningen.
Nu ska jag ta en kopp kaffe till och flytta pengar från lönekontot till ett av mina sparkonton. I dagsläget har jag mycket på Sevenday där jag får 3,05 % sparränta från första kronan. Ett annat bra alternativ, speciellt om man kör Volvo, är att ha pengarna på Volvo Finans där man får 3,15 %. Ingen bindningstid, statlig insättningsgaranti och smidig inloggning via e-legitimation. Varför ha sitt sparande i en av storbankerna till halva räntan? Det finns fullt av bra alternativ för traditionellt sparande.
DN, DN, E24, AFV, AFV, SVD, SVD, SVD, SVD, SR
fredag 18 februari 2011
Gratispengar för banken
E24 skriver idag om var man hittar bäst ränta på sitt sparande. Liksom jag kom fram till blev Sevenday och Hoist Spar de bästa alternativen om man vill ha fria uttag.
En jämförelse med våra storbanker är inte mycket att hänga i julgranen. Sist jag var hos banken påpekade jag att ränteskillnaden mellan reporäntan och mitt rörliga bolån är mer än vad de erbjuder på sitt bästa sparkonto. "Så kan du ju inte räkna", tyckte de. "Våra lånekostnader är dyra nuförtiden."
"Varför inte? Vad är det som gör det så dyrt för er att låna pengar att ni måste ha denna gigantiska skillnad?"
Det fick jag aldrig något svar på. Sparpengarna får fortsätta vara på ett helt annat ställe än storbanken.
Den största vinsten gör dock bankerna på våra lönekonton, där de disponerar stora summor pengar helt gratis. Fel. De tar ju faktiskt t o m betalt för det i form av kortavgifter på de köpkort vi brukar har knutna till lönekontona.
E24, E24
En jämförelse med våra storbanker är inte mycket att hänga i julgranen. Sist jag var hos banken påpekade jag att ränteskillnaden mellan reporäntan och mitt rörliga bolån är mer än vad de erbjuder på sitt bästa sparkonto. "Så kan du ju inte räkna", tyckte de. "Våra lånekostnader är dyra nuförtiden."
"Varför inte? Vad är det som gör det så dyrt för er att låna pengar att ni måste ha denna gigantiska skillnad?"
Det fick jag aldrig något svar på. Sparpengarna får fortsätta vara på ett helt annat ställe än storbanken.
Den största vinsten gör dock bankerna på våra lönekonton, där de disponerar stora summor pengar helt gratis. Fel. De tar ju faktiskt t o m betalt för det i form av kortavgifter på de köpkort vi brukar har knutna till lönekontona.
E24, E24
söndag 30 januari 2011
Sparkonton
Jag sitter just och kollar över mitt vanliga sparande utanför det som jag har i värdepapper. Det sparkonto jag har hos en av storbankerna ger mig inte ens 1 % ränta. Visserligen har det fria uttag, men ändå. 1 % ränta innebär en tusenlapp per hundratusen sparade kr och år och inte ens det får jag alltså. Räntan får jag dessutom inte tillgång till förrän vid årets slut eller om jag avslutar kontot.
Som tur är finns det bättre alternativ på marknaden. Ett enkelt och överskådligt sätt är att använda sig av Compricers jämförelsetjänst för sparande. Jag vill kunna ha tillgång till mina pengar snabbt och därför är obundet alternativet för mig. Likaledes vill jag inte behöva betala för några uttag och inte ha några begränsningar i antalet. Dessutom vill jag att mitt konto ska omfattas av den statliga insättningsgarantin som vid årsskiftet dessutom höjdes till 100 000 euro.
Ett antal alternativ uppenbarar sig och man slås ju av antalet aktörer som erbjuder bättre sparräntor än storbankerna. Bästa alternativet är då Marginalen som erbjuder 3 % ränta under förutsättning att man har ett sparande på 450 000 kr och att man kan vänta 30 dagar på sitt uttag. Lite längre ner hittar man Hoist Spar som ger 2,6 % med fria uttag och strax därunder SevenDay som ger 2,55 %. SevenDay sätter dessutom in räntan varje månad, vilket känns bra för mig som troligtvis kan hålla på och flytta lite pengar fram och tillbaka mellan sparkonto och Avanza.
Först på 23:e plats hittar man en av de svenska storbankerna, Nordea, men för att få deras högre ränta (ca 1,55 %) krävs det att man är förmånskund hos dem.
Avanza med tillägget Klarna är ju annars ett smidigt sätt för Avanza-kunder att höja sin ränta, men tyvärr är den räntan inte högre än 1,3 %. Valet av nytt sparkonto för min del lär med andra ord falla på SevenDay.
I och med införandet av BankID har det ju blivit mycket smidigt och lättåtkomligt att komma åt sparkonton och liknande i riskkapitalbolagen. Varför ge bort flera procent av sitt sparande till någon av storbankerna för att de ska kunna göra sina miljardvinster?
Som tur är finns det bättre alternativ på marknaden. Ett enkelt och överskådligt sätt är att använda sig av Compricers jämförelsetjänst för sparande. Jag vill kunna ha tillgång till mina pengar snabbt och därför är obundet alternativet för mig. Likaledes vill jag inte behöva betala för några uttag och inte ha några begränsningar i antalet. Dessutom vill jag att mitt konto ska omfattas av den statliga insättningsgarantin som vid årsskiftet dessutom höjdes till 100 000 euro.
Ett antal alternativ uppenbarar sig och man slås ju av antalet aktörer som erbjuder bättre sparräntor än storbankerna. Bästa alternativet är då Marginalen som erbjuder 3 % ränta under förutsättning att man har ett sparande på 450 000 kr och att man kan vänta 30 dagar på sitt uttag. Lite längre ner hittar man Hoist Spar som ger 2,6 % med fria uttag och strax därunder SevenDay som ger 2,55 %. SevenDay sätter dessutom in räntan varje månad, vilket känns bra för mig som troligtvis kan hålla på och flytta lite pengar fram och tillbaka mellan sparkonto och Avanza.
Först på 23:e plats hittar man en av de svenska storbankerna, Nordea, men för att få deras högre ränta (ca 1,55 %) krävs det att man är förmånskund hos dem.
Avanza med tillägget Klarna är ju annars ett smidigt sätt för Avanza-kunder att höja sin ränta, men tyvärr är den räntan inte högre än 1,3 %. Valet av nytt sparkonto för min del lär med andra ord falla på SevenDay.
I och med införandet av BankID har det ju blivit mycket smidigt och lättåtkomligt att komma åt sparkonton och liknande i riskkapitalbolagen. Varför ge bort flera procent av sitt sparande till någon av storbankerna för att de ska kunna göra sina miljardvinster?
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)