fredag 18 februari 2011

Gratispengar för banken

E24 skriver idag om var man hittar bäst ränta på sitt sparande. Liksom jag kom fram till blev Sevenday och Hoist Spar de bästa alternativen om man vill ha fria uttag.

En jämförelse med våra storbanker är inte mycket att hänga i julgranen. Sist jag var hos banken påpekade jag att ränteskillnaden mellan reporäntan och mitt rörliga bolån är mer än vad de erbjuder på sitt bästa sparkonto. "Så kan du ju inte räkna", tyckte de. "Våra lånekostnader är dyra nuförtiden."
"Varför inte? Vad är det som gör det så dyrt för er att låna pengar att ni måste ha denna gigantiska skillnad?"

Det fick jag aldrig något svar på. Sparpengarna får fortsätta vara på ett helt annat ställe än storbanken.

Den största vinsten gör dock bankerna på våra lönekonton, där de disponerar stora summor pengar helt gratis. Fel. De tar ju faktiskt t o m betalt för det i form av kortavgifter på de köpkort vi brukar har knutna till lönekontona.


E24, E24

onsdag 16 februari 2011

Rådgivare eller säljare?

Igår var jag och äkta hälften inne på banken för den årliga träffen med bankmannen. Vi har det dock så bra ställt att banken slutat kalla oss till årliga träffar och istället såg jag mig tvungen att kalla banken. Huvudämnet på agendan var att betala av på bostadslånet, närmare bestämt en halvering nu när vi fått loss lite pengar. Det andra var att se över äkta hälftens pension som banken numera förvaltar. Avgifterna för denna är snarlika mellan aktörerna och då kändes det lika bra att låta banken sköta detta så att man kan komma åt pensionen från ett och samma ställe istället för att ha flera inlogg. Därtill ger det ju större förmåner hos banken. Att alltsammans råkade bli samma dag som Riksbanken höjde räntan var bara en bonus.

Vi började med pensionen, där jag tyckte att äkta hälften skulle ha fondportfölj istället för den traditionella form som banken "bestämt" när jag inte kunde följa med äkta hälften vid flytten. Bankmannen verkade dock inte så intresserad och när jag propsade på att få veta vilka förvaltningsavgifter som äkta hälften betalade fick vi svaret att det går inte att säga. Det var så många olika variabler. Men avkastningen då, tyckte jag. Det visade sig att på ett år hade avkastningen varit fantastiska inte ens 7 %. Inte illa, tyckte bankmannen. Jaså, tyckte jag. Er inte alltför imponerande Sverigeindexfond har ju gett drygt 20 % på ett av de bästa börsåren i mannaminne? Till slut blev det i alla fall som vi ville efter knorrande från bankmannen.

Att vi ville betala tillbaka på huslånet var väl inte heller helt välkommet. Naturligtvis fick vi göra det, men... Nu kom det som verkligen fick mig att tappa hakan. Ville vi inte istället belåna huset lite mer och använda för pensionssparande? Det räcker ju idag inte med den allmänna pensionen om man ska trygga sin framtid eftersom pensionssystemet inte fungerar fullt ut.

Jag trodde inte mina öron! Visserligen håller jag helt och hållet med om att man måste se efter sin pension om man ska ha något att leva för i framtiden, men att låna till detta är ju vansinne! Först och främst skulle vi då alltså betala ännu högre ränta för ett större lån och därtill placera pengarna i bankens pensionslösningar (underförstått) och betala ytterligare avgifter för detta. Helt otroligt!

Genom att nu betala av ordentligt på lånet och därmed undvika en stor del av framtida räntekostnader och till råga på allt med en brant stigande ränta, sparar vi nu flera hundra tusen kronor som istället kan användas till just sparande inför t ex pensionen.

Återigen är det oerhört tydligt att bankmannen, sedan några år känd som "rådgivaren" snarast är säljaren. Det effektivaste sättet att få igen några pengar från banken är att äga bankaktier och ta del av utdelningen. Så många andra finns det inte.

För dem som ännu inte läst den kan jag starkt rekommendera Joel Dahlbergs bok Bankbluffen.


DN, DN, DN, DN, DN, DN, Expressen, E24, E24, E24, E24, E24, AFV

söndag 13 februari 2011

Röka hundralappar vanligare än cigaretter?

I nästa vecka höjer Riksbanken med sannolikhet räntan ytterligare ett snäpp och SvD Näringsliv skriver om bankernas uselt låga inlåningsräntor och vad man kallar räntekrasch. Rån är ett annat lämpligt uttryck. Journalisten Andreas Cervenkas jämförelse är rätt träffande:


"Bankernas vanliga lönekonton, som i praktiken innebär att du lånar ut pengar till banken, ger just nu 0 procent i ränta. Samtidigt var inflationen i december 2,3 procent, mätt i årstakt. Som placering betraktat är det lika intelligent som att förvara hundra tusenlappar i en kartong och varje år plocka ut två som varsamt handrullas till en cigarr och avnjutes under köksfläkten."

Till veckan ska jag betala av en större del av mitt bolån nu när jag har fått lite pengar över. Att betala av på lån är bland det bästa sparande man kan göra. Det ska också diskuteras ränta. Trots rabatt på bankens ränta är det fortfarande större skillnad på banken utlåningsränta och reporäntan av vad banken erbjuder på sitt bästa sparkonto. Sjukt och det ska de få höra. Det finns andra aktörer på marknaden.

Apropå banker och räntor kan jag även tipsa om ett av de första inläggen jag skrev som handlade just om sparkonton, som i många av storbankerna inte ger någon ränta att tala om. Varför nöja sig med 0,3 % på Handelsbanken "sparkonto" när det finns andra som erbjuder fria uttag och 8 ggr högre ränta och ändå täcks av statliga insättningsgarantin.

Ett av få sätt att få igen pengar från banken är att äga bankaktier. I år blev det trevliga 6 % direktavkastning på mina Swedbank utifrån anskaffningsvärdet.

onsdag 9 februari 2011

Ny ledning i Nokia?

Rykten säger nu att Nokias ledning kommer att få gå och ersättas av en ny. Det är egentligen inte så förvånande. Har man så fullkomligt misskött sin ledande ställning i mobiltelefonvärlden som Nokia har gjort de senaste åren, är det fullt naturligt att man får ta konsekvenserna för sitt agerande.

Sedan i somras aktiveras det fler Androidtelefoner än Iphone, och sedan någon vecka säljer The Phone House fler Android än Iphone i Sverige. Nu visar det sig att Android också tagit över från Nokias Symbian som ledande operativsystem för smartphones. Den interna kritiken inom Nokia verkar tung och det med rätta. Man kan fråga sig om inte Apple också går på samma mina som man gjort tidigare där man inledningvis har en fantastisk och intellektuellt och estetiskt tilltalande marknadsidé som man sedan låser in så hårt inom det egna företaget att man sedan förlorar den till uppkomlingen som kopierat idén, men väljer en öppnare lösning. Förra gången var det Microsoft och nu låtar det åt Google och dess Android.

Ersätter Nokia sin ledning och överger Symbian på samma sätt som man nu börjat lägga ned Ovi, och istället koncentrerar sig på Android - då kommer det att bli mycket, mycket besvärligt för såväl Apple som Ericsson och andra Androidkonstruktörer. Nokia är fortfarande störst och ryktet säger att slang för mobiltelefon på Hindu är just Nokia. En bra grundförutsättning för en nystart.

Jag blev genast lite sugen på att kolla warrant och optionsmarknaden för Nokia med något års löptid.

tisdag 8 februari 2011

Extrautdelning i Tele2

Tele2 är ett bolag som jag har sneglat lite på tidigare att stoppa in i portföljen eftersom det är stabilt och ger en bra direktavkastning. Nu hade det varit oerhört trevligt att äga Tele2 med tanke på att man inkl extrautdelning, utdelar inte mindre än 27 kr per aktie, vilket till aktuell kurs motsvarar drygt 17 % direktavkastning! Ser man till kursen verkade förväntningarna något högre på rapporten än vad extrautdelningen motsvarade eftersom aktien endast är upp ca 3 %. Jag håller det dock inte för omöjligt att Tele2 fortsätter att stiga något fram till utdelningsdagen då aktien kommer att sjunka 17 % om allt stämmer.

En annan trevlig nyhet i dagens nyhetsflöde är att Betsson slutit avtal i Kina om att ta sig in på den kinesiska spelmarknaden. Det blir till att hålla i Betsson ett tag till. Även Betsson brukar leverera en trevlig direktavkastning, men det visar sig först på fredag.

SvD, E24, E24, AFV

måndag 7 februari 2011

Pensionsrånen

En av mina favoriter, Pehr H Börjesson, skriver på SvD Brännpunkt om hur svenska banker och pensionsinstitut lurar sina kunder på deras surt förvärvade pensionspengar. För många av oss är det ett känt fenomen att enorma summor av våra framtida pensioner äts upp av de avgifter storbankerna och pensioninstituten tar ut i köpavgifter, säljavgifter och förvaltningsavgifter. Det handlar om åtskilliga tusenlappar i månaden i slutändan beroende på vilken fond man har valt bara när det gäller avgifter!

Börjesson tar ju i sin artikel upp den ytterst svaga avkastningen som våra ledande pensionsbolag ger på kundernas sparande trots mycket starka år för börsen. Jag gjorde en gång misstaget att teckna mig för en försäkring hos AMF för min avtalspension. Efter några år tröttnade jag när utvecklingen för denna var mycket svag i jämförelse med mitt privata pensionssparande hos Avanza. Avanza hade då infört möjligheten att flytta avtalspensionen till dem, vilket jag gjorde. Den har sedan dess också utvecklats bra, medan AMF som ett av få pensionsbolag förvägrar sina kunder rätten att flytta redan inbetald avtalspension från bolaget.

Tyvärr genomfördes också en revision av avtalspensionssystemet tidigare i vintras, där det nu inte spelar så stor roll var man har pensionen. Staten har nu gått in och valt ut ett antal "lämpliga" fonder för medborgarna att stoppa avtalspensionspengarna i så från att ha haft tusental olika fonder att välja på är man nu nere på inte ens 30 "speciellt utvalda" att välja mellan. Valfrihet?


Jag kan verkligen rekommendera Börjessons Så kan alla svenskar bli miljonärer och även Bankbluffen av Joel Dahlberg. Där avslöjar mångårige ekonomijournalisten Dahlberg hur våra storbanker blåser sina kunder. Exempel som tas upp är kortavgifter, men inte minst fonderna som prackas på kunderna och lånemarginalerna. Varför ger storbanken 0,3 % ränta på sparkontot medan andra mindre banker ger över 2 %? Resultatet blir att våra 4 svenska storbanker, globalt sett mycket små, in lika mycket vinst som våra 4 största svenska företag. Läs och chockas och byt sedan bank och lägg om sparandet. Ta bara något så enkelt som en klassisk räntefond. Nordea tar här ut 0,50 % i förvaltningsavgift och med en reporänta på 1,25 % blir det inte mycket kvar, medan t ex Spiltan tar ut 0,10 % i avgift. Det är inte svårt att räkna vad resultatet blir på några års sikt om man lägger delar av sina pensionspengar i räntefonder.

Ett av få bra sätt som jag kommit på att få igen lite av de pengar man trots allt tvingas ge bort till bankerna är att äga bankaktier och ta del av bankernas utdelning. Imorgon rapporterar Swedbank och då får vi reda på vad vi som är delaktiga vid arvodets utdelande har att vänta. Självklart har jag sett till att endast äga preferensaktien som ger förtur till utdelningen.

Uppdatering 8/2 08.30: 4,80 kr för preferensaktien mot 2,10 kr för A-aktien visade det sig bli.

AFV, AFV2, AFV3, E24

Persson och pensionen

Idag kom den glada nyheten att H&M:s Stefan Persson nu fyllt på ytterligare av det egna företagets aktier. H&M är, som jag skrev i förra inlägget, vad jag ser som en riktig pensionsaktie som man ska köpa i dippar och bara lägga på hög och njuta av avkastningen, som med rådande pris är fin 9,50 kr. Som så många andra hoppas jag nästan på att H&M:s aktiekurs dyker ytterligare så att jag kan fylla på med mer. Utsikterna för företaget innebär definitivt inga moln på horisonten oavsett vad "analytikerna" säger. Oavsett Stefan Perssons förmögenhet så köper man inte på sig aktier för drygt 1,5 mdr kr i ett företag som man inte tror stenhårt på och få har väl bättre insyn i H&M än just Stefan Persson.

E24, DI, Realtid

torsdag 3 februari 2011

Stefan Persson tänker också på pensionen

I förra inlägget skrev jag om H&M som en aktie som jag tänker ligga på länge och öka i vid nedgångar. Jag vet att jag inte är ensam sparare om att tänka så. Nu visar det sig också att H&M:s styrelseordförande och huvudägare Stefan Persson tänkt på samma sätt och utnyttjat kursfallet senaste veckan till att öka sitt innehav i H&M med 3,45 miljoner b-aktier. Det skulle inte någon göra som inte tror stenhårt på företaget på längre sikt. Visserligen äger Persson några hundra miljoner H&M-aktier sedan tidigare, men jag känner ändå med ens ytterligare behov av att öka i H&M.

Placera.nu
DI